신용등급은 금융 거래에서 매우 중요한 요소다. 높은 신용등급을 유지하면 대출 금리가 낮아지고, 신용카드 한도가 증가하는 등 여러 가지 금융 혜택을 누릴 수 있다. 하지만 신용등급이 낮다면 대출이 거절되거나 불리한 조건을 받을 가능성이 커진다. 그렇다면 신용등급을 효과적으로 올리는 방법은 무엇일까?
오늘은 신용등급을 높이는 실질적인 방법을 세 가지로 나누어 자세히 알아 보겠습니다.
신용카드와 대출 관리 철저히 하기
◈ 신용카드는 꾸준히 사용하고 연체 없이 갚기
신용카드는 신용등급을 결정하는 중요한 요소 중 하나다.
신용카드를 장기간 사용하며 연체 없이 꾸준히 갚는 것이 신용평가에 긍정적인 영향을 미친다.
만약 신용카드를 아예 사용하지 않으면 신용 거래 이력이 부족하다고 평가될 수 있다. 따라서 월별 생활비를 신용카드로 결제한 후 제때 상환하는 것이 신용등급을 높이는 데 도움이 된다.
◈ 카드 대출 및 현금서비스 자제하기
신용카드 대출(현금서비스 및 카드론)은 단기간에 신용등급을 낮출 수 있다.
특히, 현금서비스는 신용평가사에서 부정적인 신호로 간주하는 경우가 많다.
따라서 급한 자금이 필요하다면 신용카드 대출보다는 저금리의 일반 금융권 대출을 고려하는 것이 낫다.
◈ 대출 상환 이력 관리하기
신용등급을 올리려면 대출을 성실하게 상환하는 것이 중요하다.
특히, 연체 없이 일정 금액을 꾸준히 상환하는 것이 긍정적인 신용 이력을 쌓는 데 도움이 된다.
만약 여러 개의 대출이 있다면 금리가 높은 대출부터 먼저 상환하는 전략을 세우는 것이 바람직하다.
또한, 대출을 받기 전에는 자신의 상환 능력을 충분히 고려해야 한다.
연체 방지 및 자동이체 활용하기
◈ 연체는 절대 금물
신용등급을 깎아먹는 가장 큰 요인 중 하나가 연체다.
카드 결제일이나 대출 상환일을 놓쳐 연체가 발생하면 신용평가사에서 부정적으로 평가할 가능성이 크다.
특히, 연체가 30일 이상 지속될 경우 신용등급이 큰 폭으로 하락할 수 있다.
따라서 결제일을 철저히 관리하고, 미리 상환할 수 있는 금액을 확보하는 것이 중요하다.
◈ 자동이체 설정으로 연체 방지하기
연체를 방지하는 가장 쉬운 방법은 자동이체를 설정하는 것이다.
신용카드 결제금, 대출 상환금 등을 자동이체로 등록해두면 결제일을 놓치는 실수를 방지할 수 있다.
또한, 자동이체를 활용하면 금융기관에서 성실한 상환자로 인식할 가능성이 높아진다.
◈ 소액이라도 정기적으로 상환하기
대출이 있다면 최소한의 금액이라도 정기적으로 상환하는 것이 신용등급 상승에 긍정적인 영향을 준다.
신용평가사에서는 일정 금액을 꾸준히 상환하는 패턴을 신뢰할 만한 금융 습관으로 판단하기 때문이다.
따라서 여유가 된다면 대출을 조기 상환하는 것도 좋은 전략이 될 수 있다.
신용정보 점검 및 금융 이력 관리하기
◈ 신용정보 조회로 신용상태 점검하기
신용등급을 올리려면 현재 자신의 신용 상태를 정확히 아는 것이 중요하다. 신
용정보를 조회하면 본인의 신용평가 점수뿐만 아니라 신용등급에 영향을 미치는 주요 요인을 확인할 수 있다.
현재 국내에서는 KCB(올크레딧)와 NICE(나이스평가정보)에서 무료로 신용등급을 조회할 수 있다.
◈ 불필요한 대출 계좌 정리하기
사용하지 않는 대출 계좌나 카드 계좌가 많으면 신용등급에 부정적인 영향을 줄 수 있다.
따라서 사용하지 않는 신용카드는 해지하고, 불필요한 대출 계좌는 정리하는 것이 좋다.
단, 너무 많은 신용카드를 한꺼번에 해지하면 신용거래 이력이 부족해 보일 수 있으므로 한두 개 정도는 유지하는 것이 바람직하다.
◈ 다양한 금융 거래 이력 쌓기
신용평가사에서는 단순히 대출과 카드 사용뿐만 아니라 다양한 금융 거래 이력을 평가한다.
예를 들어, 공과금 및 통신비를 성실히 납부하는 것도 신용등급에 긍정적인 영향을 미칠 수 있다.
최근에는 일부 금융기관에서 통신비 납부 내역을 신용평가에 반영하기도 한다.
따라서 전기, 가스, 수도 요금 및 휴대폰 요금을 연체 없이 납부하는 습관을 가지는 것이 신용등급 향상에 도움이 된다.
신용등급을 올리는 것은 단기간에 이루어지는 것이 아니다.
하지만 신용카드 사용 습관을 개선하고, 연체를 방지하며,
신용 정보를 철저히 관리하면 점진적으로 신용등급을 높일 수 있다. 중요한 것은 꾸준함과 성실함이다.
평소 금융 습관을 철저히 관리한다면 높은 신용등급을 유지하며 다양한 금융 혜택을 누릴 수 있을 것이다.